Quando falamos em investimento, a renda fixa é o ponto de partida ideal para quem está começando. Mas você sabe o que é renda fixa e por que ela é considerada tão importante para investidores que estão iniciando sua jornada no mundo dos investimentos? Muitas dúvidas podem passar pela cabeça de quem está começando, como por exemplo é possível começar a investir com pouco dinheiro? Foi pensando nisso que preparamos um artigo para esclarecer essas e outras dúvidas. Confira já. Neste artigo, vamos explicar o que é e como funciona, suas vantagens e desvantagens e por que investir na renda fixa hoje mesmo.

O que é Renda Fixa?

A renda fixa é um tipo de investimento em que você empresta dinheiro para instituições financeiras, como bancos, e em troca recebe juros como forma de remuneração. Ao invés de ser o devedor, pagando as taxas de juros mais altas do mercado, você se torna o credor, recebendo os juros diretamente do banco.

Essa categoria de investimento é ideal para iniciantes porque oferece segurança, previsibilidade e rendimento estável. Com ela, o banco passa a dever a você, e não o contrário.

Como Funciona a Renda fixa?

Na renda fixa, você investe um valor inicial, chamado de capital. Cada título possui suas particularidades, como: Data de vencimento, é a data a qual aquele investimento encerrará, Valor mínimo, é o capital inicial necessário para começar a investir, o Resgate, que é basicamente quando você poderá resgatar seus rendimentos, pode ser diário, mensal, etc e a Permanência Mínima, que é o tempo mínimo que deve-se manter no investimento para que o resgate seja feito sem perdas.

Primeiramente algumas perguntas devem ser respondidas: Qual o seu perfil de investidor? Qual a sua situação financeira atual? Com qual objetivo você começará a investir? Quanto tempo você está disposto a deixar seu dinheiro investido?

Com as respostas para essas perguntas em mãos você poderá escolher o título que melhor se adequa aos seus objetivos. Mas então, quais são os tipos de renda fixa?

A renda fixa é dividida em dois grandes Grupos: Pós-Fixados e Prefixados.

• Pós-Fixado:

A renda fixa pós-fixada é um tipo de investimento em que o juros está atrelado a algum índice, como o CDI, o IPCA, ou a Taxa Selic. Isso quer dizer, que o retorno desse investimento só é conhecido no momento do resgate, pois ele varia conforme o índice ao qual está atrelado.

Quando você aplica em um título de renda fixa pós-fixado, aparecerá geralmente em sua corretora ou banco, quantos por cento do CDI/Taxa Selic/IPCA lhe renderá ao final do período descrito. Por exemplo.

Se você investir num título que rende 100% do CDI e tem data de resgate para um ano após o investimento inicial, isso quer dizer que a taxa base que será calculado para seu recebimento será a taxa que estiver o CDI daqui a um ano.

Vale ressaltar que o investimento de Renda Fixa, mais recomendado pelos especialistas é aquele que rende 100% do CDI, mesmo que daqui a um ano como ilustra o exemplo citado acima, o CDI esteja menor do que quando foi feito o aporte inicial, você não perderá dinheiro, apenas receberá menos juros.

• Prefixado:

Em títulos de Renda Fixa prefixados, você tem a certeza de quanto irá ganhar no momento da aplicação, pois a rentabilidade já é fixada desde o início. Os investimento desse tipo, lhe informarão no momento da compra quantos por cento lhe renderá de juros por ano, não importando a variação da taxa atrelada, ou seja, se você fizer uma aplicação que tenha como retorno 10% ao ano, mesmo que ao final do ano a taxa atrelada esteja a 9% você continuará recebendo os mesmos 10%, por outro lado se a taxa atrelada subir para 11% você continua recebendo o juros informado inicialmente.

Vantagens e Desvantagens da renda fixa

Agora que você já sabe o que é renda fixa e como funciona, vamos explorar as suas vantagens e desvantagens.

• Prefixado:

Vantagens:

• Previsibilidade: Você já sabe exatamente quanto vai ganhar no vencimento, o que garante mais segurança e facilita o planejamento financeiro.
• Segurança: Ideal para fugir das oscilações do mercado e das incertezas econômicas.
• Proteção quanto a queda dos juros: Se o título adquirido for atrelado a Selic, em momentos de queda desta taxa, o seu investimento terá retornos mais atrativos.

Desvantagens:

• Sensibilidade ás taxas de juros: Caso o título adquirido seja atrelado ao CDI, em momentos de crescimento desta taxa, o seu investimento pode perder valor.
• Resgate antecipado: O rendimento total acordado só é garantido se você mantiver o título até a data do vencimento. Caso um resgate antecipado seja realizado poderá resultar em perdas.

• Pós-Fixado:

Vantagens:

• Proteção contra a Inflação: Em títulos atrelados a IPCA, seu dinheiro renderá acima da inflação.
• Rentabilidade que acompanha o mercado pode permitir ganhos maiores em períodos de alta na taxa de juros.
• Boa opção para investidores que pensam no médio e longo prazo. Boa opção para fazer uma reserva de emergência.

Desvantagens:

• Caso você faça o investimento em períodos de alta da taxa de juros, pode resultar no momento do resgate um valor inferior ao que você ganharia baseado na taxa no período do primeiro aporte.

Conclusão: O Primeiro Degrau

A renda fixa é o pontapé inicial de muitos investidores, e para muitos é considerada o primeiro degrau para alcançar a liberdade financeira. É essencial conhecer aquilo que você investe, e portanto, é necessário estudo e paciência. Investir é algo que demanda tempo e assim como outros investimentos a renda fixa não é diferente. Para conhecer mais sobre o mundo dos investimento, como começar, quais os primeiros passos a serem seguidos, conheça o curso Investidor em 1 Hora que lhe dará uma base sólida para fazer seus próprios investimentos, e alcançar seus objetivos financeiros.